个体户和中小企业贷款需要什么条件?
不论是中小企业还是个体工商户贷款或多或少都会受到阻碍,那么问题来了,到底是因为什么呢?为什么会出现这样子呢?银行对于这一贷款群体如此慎重,也是有原因的。下面小编就具体带大家了解一下。
一.中小企业向银行融资渠道必备要求
企业为主体
1.企业信用等级
信用等级是根据企业财务状况、经营状况、履约情况和行业竞争力综合评估而定。
2.企业缴税能力
税收的多少不仅可以反映企业的业绩,而且能展示企业的实力和诚信度。
3.企业固定资产
固定资产可以是物业(比如写字楼、商铺、商品房、厂房之类)、也可以是大型仪器设备。一家中小企业名下是否有固定资产,不论是信用贷款、质押贷款还是抵押贷款,都会起到非常大的作用。
4.其他
企业的财务报表、银行流水、经营年限、场地规模、人员数量。
以法人或股东个人名义融资
1、个人征信
个人贷款行为,对贷款人的信用非常看重,特别是做生意的人,不能存在信用污点,否则,影响很大。
2、个人房产
对于抵押贷而言,这是必要条件,也是财力证明。
3、营业执照年限
大部分银行会要求法人或股东名下企业的营业执照年限超过1年,有些甚至要求超过2年。
二.个体工商户只能以法人自己个人名义作为贷款主体。
1、个体工商户是否有实体店铺和实体店铺所处的位置
如果一个个体户只是电子商务的形式,没有实体店面,只有仓库和办公室,那么难度就会增加。
2、用途方面
对于经营性贷款,银行喜欢的用途是扩大经营和购买商铺,扩大经营证明你之前生意做得不错,有经验有盈利;
银行最不喜欢的用途是偿还经营负债或个人负债;对于这种用途,贷款审批一般都是拒绝的。这个要注意了!
个体户
企业贷款
中小企业
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