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公积金贷款、商业贷款、组合贷款你该怎么选?

财税通 2019-10-14 10:56 来源:捷税宝

  目前市面上比较常见的贷款方式有:商业贷款、公积金贷款、组合贷款,那么这三种贷款该如何选择呢?下面小编就给大家分析一下。

  一、商业贷款

  个人住房商业性贷款是银行用其信贷资金所发放的自营性贷款。具体指具有完全民事行为能力的自然人,购买本市城镇自住住房时,以其所购买的产权住房(或银行认可的其他担保方式)为抵押,作为偿还贷款的保证而向银行申请的住房商业性贷款。(抵押贷款是商业性贷款中的一种贷款方式)。

  办理需要的手续:买房需要身份证、户口本、婚姻关系证明、收入证明、银行流水、收费款证明等;卖方需要的手续有身份证、户口本、婚姻关系证明、房证、契证、收款银行卡。

  办理需要的流程:确定贷款方案→面签→证件齐全银行开始审批→银行出评估报告→审批通过出承诺函→更名过户→新房证下发→进抵押→银行放款首套可贷7成,基准利率上浮10%;二套一般银行只贷6成,基准利率上浮20-25%;三套不予受理!

  二、公积金贷款

  个人住房公积金贷款是指各地住房公积金管理中心,运用申请公积金贷款的职工所缴纳的住房公积金,委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人和在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的房屋抵押贷款。按规定缴存住房公积金一定期限以上(各城市的期限不同)的在职职工为购建住房、翻建、大修自有住房资金不足时可申请公积金贷款。

  办理需要的手续:身份证、户口本、婚姻关系证明、公积金卡、社保卡、不动产权证、契证等。

  办理需要的流程:确定贷款方案→更名过户→新房证契证下发→贷款申请→进抵押→公积金放款→都公积金管理中心领取房证公积金首套房龄在10年内可贷7成,房龄在10年外可贷6成;二套房龄在10年内可贷5成,10年外可贷4成;三套不予受理!

  三、组合贷

  符合个人住房商业性贷款条件的借款人又同时缴存住房公积金的,在办理个人住房商业贷款的同时还可以申请个人住房公积金贷款,即借款人以所购本市城镇自住住房(或其他银行认可的担保方式)作为抵押可同时向银行申请个人住房公积金贷款和个人住房商业性贷款,一般是在个人贷款超过当地规定的公积金贷款的最高上限才使用的。

  三种贷款区别:

  一般来说纯商贷的放款时间最短,公积金次之,组合贷的时间最长!公积金的放款条件非常严格,商贷的放款条件相对宽松!商贷利率高可贷时间长,公积金利率低可贷时间短。

  哪种方式最划算?

  很多人都以为组合贷是划算的,其实真的按利率来算,如果你使用组合贷,商业贷款部分利率是没有折扣优惠的!如果商贷的部分的比重较高,那就不划算;如果商贷部分的比重较低,用组合贷款还是合算的。

  选择这三种贷款模式,不管是公积金贷款还是商贷还是组合贷,建议借款者都要考量自身的还款能力,如果个人经济收入很稳定,本身还有一定的积蓄和资产,就可以结合自己的需求进行自由选择!

公积金贷款

商业贷款

组合贷款

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